Jūsu neatkarīgais aizdevumu salīdzinājums!
Mājokļa iegāde ir nozīmīgs lēmums un bieži vien tas ir viens no mūsu dzīves nozīmīgākajiem lēmumiem, tādēļ to vajag pieņemt izsvērti un pievērst uzmanību dažādiem faktoriem.
Vairāk Reklāma
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Par uzņēmumu
Moneza ir diezgan jauns kredītdevēja zīmols, kas citu šādu pakalpojumu sniedzēju vidū izceļas ar to, ka viņu piedāvātās kredītu summas un to atmaksas laiki ir daudz lielāki nekā citām kredītiestādēm, taču pieteikties kredītam un to saņemt vienalga… Plašāka informācija par uzņēmumu SIA OC FINANCE
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Par uzņēmumu
Vivus ir viens no Latvijā populārākajiem īstermiņa kredītu pakalpojumu sniedzējiem un ir AS 4Finance zīmols. Vivus.lv izsniegtie kredīti ir lielāki un ar ilgāku atmaksas termiņu nekā otram 4Finance zīmolam – SmsCredit Plašāka informācija par uzņēmumu SIA Vivus
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Par uzņēmumu
CreamCredit ir viens no nedaudzajiem aizdevējiem, kuri online vidē piedāvā kredītu līdz pat 10 000 eiro. CreamCredit.lv ir daļa no lielāka starptautiskā uzņēmuma “CreamFinance”, darbojas vairāk kā 7 valstīs, tostarp arī Latvijā. Uzņēmums ir… Plašāka informācija par uzņēmumu SIA Creamfinance Latvia
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Par uzņēmumu
Ferratum ir starptautisks kredītdevēju uzņēmums, kas tirgū darbojas jau vairākus gadus. Tas ir viens no ienesīgākajiem šīs nozares uzņēmumem Latvijā un jaunos klientus piesaista ar savām bezprocentu kredītu iespējām, kas ļauj klientiem atmaksāt… Plašāka informācija par uzņēmumu Ferratum Bank p.l.c.
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Par uzņēmumu
Estate Guru ir kompānija, kuras politika ir apvienot potenciālos nekustamā īpašuma projektu investorus ar to īstenotājiem un izsniegt liela apjoma aizdevumus apmaiņā pret nekustamā īpašuma ķīlu. Plašāka informācija par uzņēmumu EstateGuru OÜ
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Par uzņēmumu
Latvijas Kredītu Centrs ir reģistrēti Kredītu starpnieku un kredītu starpnieku pārstāvju reģistrā un sadarbojas ar daudzām Latvijas finanšu kompānijām. Klientiem tiek piedāvāti dažāda veida kreditēšanas pakalpojumi. Plašāka informācija par uzņēmumu SIA Latvijas Kredītu Centrs
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Par uzņēmumu
Uzņēmums „TF Bank” ir dibināts Zviedrijā, tāpēc tā darbību kontrolē Zviedrijas Finanšu uzraudzības iestāde. Latvijā uzņēmums darbojas vien pāris gadus. Plašāka informācija par uzņēmumu TF Bank AB
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Par uzņēmumu
Plašāka informācija par uzņēmumu Swedbank AS
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Par uzņēmumu
Plašāka informācija par uzņēmumu SIA “Incredit Group”
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Par uzņēmumu
Plašāka informācija par uzņēmumu SIA “Finanza”
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Par uzņēmumu
Plašāka informācija par uzņēmumu AS “Dali Dali”
Rekvizīti
Aizdevuma noteikumi
Par uzņēmumu
Plašāka informācija par uzņēmumu SIA “AvaFin Latvia”
Dzīvoklis vai privāta māja - katram ir savs sapnis, kuru vēlas sasniegt un aizdevumi palīdz to sasniegt ievērojami ātrāk.Mājokļa kredītu piedāvājums ir ļoti plašs: bankas un nebanku aizdevēji, katram no tiem ir savas priekšrocības un trūkumi. Lai labāk palīdzētu pieņemt pārdomātu lēmumu, izveidojām šādu rakstu, kas ļaus katram, kurš domā par jaunu mājokli un hipotekāro kredītu, labāk izprast turpmākos soļus un ko ņemt vērā.
Atšķirībā no ierastajiem kredītiem patēriņa kredītam un citiem salīdzinoši mazākiem mērķiem paredzētiem aizdevumiem mājokļa jeb hipotekārais kredīts tiek individuāli pielāgots aizņēmējam, izvērtējot tā kredītvēsturi, iepriekšējo sadarbību ar aizdevēju. Individuālajā piedāvājumā tiek izvērtētas un pielāgotas procentu likmes, ikmēneša maksājumi, maksimālais kredīta atdošanas termiņš, īpašuma atrašanās vieta, tā stāvoklis un daudzi citi parametri. Kredīta saņemšanas process nav vienkāršs, tas prasa laiku un tādēļ ir vērts ieguldīt pašiem laiku un zināšanas, lai panāktu pozitīvu rezultātu šī aizdevuma saņemšanai.
Iespējams, ka izlemsiet uzlabot esošo mājvietu un būs vajadzība papildu finansējumam, līdz ar to varat noformēt mājokļa remonta aizdevumu, kuru var īstenot gan kā patēriņa aizdevumu vai remonta aizdevumu ievērojami lielākām summām. Ja vēlaties nodrošināt sevi pret dažādiem iespējamajiem riskiem kā darba zaudēšana un citi, tad ir jāizvērtē papildus iegādāties kredīta apdrošināšanu. Par šo papildu informāciju var lielākoties iegūt banku kā SEB vai Swedbank mājaslapās, tomēr paredzams, ka līdzīgus pakalpojumus varētu sniegt arī nebanku aizdevēji, kuriem arī ir svarīgi apdrošināt lielākus aizdevumus, samazinot biznesa riskus.
Visbiežāk tieši šī vērtība tiek ņemta par pamatu turpmākai piedāvājumu salīdzināšanai, tomēr ir jāvērtē kopējās izmaksas un tāpat kā mazākiem aizdevumiem arī šeit atbilstoši likumam ir jābūt norādei par GPL jeb gada procentu likmi, kas veidos visas kopējās aizņēmuma izmaksas un ļauj krietni labāk salīdzināt izmaksas.
Pati procentu likme nav fiksēta un to ļoti ietekmēs dažādi faktori, kurus izvērtēsim arī zemāk rakstā. Aizdevējs šo likmi piedāvās pēc iepazīšanās ar situāciju jūsu kredīta pieteikumā. Īpašuma vērtība, kredītvēsture, maksātspēja, iepriekšēja sadarbība - tie ir tikai daži no faktoriem, kas ietekmēs likmi.
Nebeidzamais jautājums, vai labāk ir īrēt vai iegādāties jaunu dzīvokli. Mūsdienās jaunieši arvien vairāk vēlās īrēt, izvairoties no papildu saistībām, kuras uzliek kredīts ilgtermiņā, tomēr arvien vairāk jauno speciālistu izmanto iespēju sākt dzīvi kādā no jaunajiem projektiem. Tomēr nereti ikmēneša īres dzīvokļa maksājums izmaksā vairāk kā ikmēneša kredīta maksājums līdzīgā vai pat labākā miteklī.
Ja esat nobriedis stabilitātei un neplānojat tuvākajā laikā mainīt dzīves vietu, tad mājokļa iegāde būs pareizākais lēmums. Ja dzīvoklis vai māja tiek īrēti, tad nāksies pielāgoties esošo īpašnieku prasībām par mājokļa apsaimniekošanu, iekārtošanu, savukārt savā īpašumā jūs varēsiet daudz brīvāk izpausties ar iekārtojumu, interjeru un citām nozīmīgām lietām, lai uzlabotu savu dzīvi ikdienā. Ģimenes cilvēkiem īslaicīga īre var kalpot kā labs laiks, lai uzkrātu dzīvokļa iegādei nepieciešamo summu un varētu labāk atsperties jau lielākam pirkumam - savam mājoklim.
Statistika liecina, ka visvairāk mājokļa kredītus izmanto cilvēki vecumā no 24 līdz 45 gadiem, savukārt vidējais kredītņēmēja vecums ir 35 gadi. Kredīti ar Altum atbalstu ir pieejami arī jaunajiem speciālistiem līdz 35 gadu vecumam un tādā veidā arī jaunas ģimenes un pāri varēs ar mazāku sākotnējo iemaksu izmantot mājokļa kredīta iespējas. Visbiežāk tieši pirmā iemaksa ir kritisks iemesls, kādēļ nevar īstenot aizdevumu.
Tirgū ir iespēja aizņemties arī bez pirmās iemaksas, tomēr šādos gadījumos aizdevuma summa ir mazāka, garāks atmaksas termiņš, lielāka kopējā atmaksājamā summa. Pirmās iemaksas mērķis ir parādīt jūsu spēju plānot finanses un atmaksāt kredītu laikā, tādēļ arī ierasti šī pirmā iemaksa tiek prasīta un tā var atšķirties no 15% līdz 25%. To noteiks arī atrašanās vieta nekustamajam īpašumam, tā novērtējums.
Jau pirms pieteikuma iesniegšanas paši varat izvērtēt galvenos nosacījumus, kuriem ir jābūt, lai varētu saņemt lielāku finanšu aizdevumu kā mājokļa kredītu. Pietiekami ir jāsagatavojas un tas ievērojami palielinās jūsu iespējas saņemt pozitīvu atbildi par aizņēmumu.
Protams, faktoru skaits neaprobežojas tikai ar zemāk uzskaitītajiem, tomēr mūsu pieredze liecina, ka galvenie ir šie zemāk uzskaitītie.
Pirmais un galvenais nosacījums ir stabili ienākumi, kuri ļauj segt paredzamos ikmēneša kredīta maksājumus. Jebkurš aizdevējs (banka vai nebanku kompānija) izvērtēs gan aizņemēja, gan kopējos ģimenes ienākumus, lai izvērtētu regulāros ienākumus un tie var būt gan bērnu pabalsti, gan cita veida ienākumi kā ieņemumi no nekustamā īpašuma izīrēšanas utml. Tiem visiem, protams, ir jābūt oficiāliem un naudas izcelsmei ir jābūt pierādāmai. Budžeta plānošanas ieteikums ir nepārsniegt 40% līmeni kredīta maksājumiem no kopējā budžeta. Ja atmaksas apjoms būs lielāks, tad nāksies palielināt ienākumus vai samazināt vēlamo aizdevumu.
Darbs ir ierasti mūsu galvenais ienākumu avots, tādēļ ienākumu stabilitāte ir cieši saistīta ar to un aizdevējs rūpīgi izvērtēs, vai jūsu darba attiecības ir stabilas, vismaz pusgadu jau bijušas un ir ar pozitīvu tendenci nākotnē. Profesijas, kuras kļūst mazāk pieprasītas, ir zem lielas jautājuma zīmes par tālāko attīstību nākamajos gados, tādēļ arī aizdevēju acīs var šķist riskantas, lai sauktu darba attiecības par stabilām ne tikai īstermiņā, bet 10, 15 un vairāk gadu ilgumā. Ja ir plānotas darba izmaiņas un vienlaikus domājat arī par kredīta aizņēmumu, tad ir jāizvērtē, vai un kā šos uzdevumus īstenot. Par nozīmīgākām izmaiņām kā darba maiņa, ilgstoša slimošana, nāksies informēt aizdevēju.
Ir teiciens - “dzīvo pāri saviem līdzekļiem”. Tas nozīmē, ka pārāk daudz naudas tiek tērēts un iespējams tiek tērēti aizdevuma līdzekļi, kuri nākotnē ir jāatmaksā, nenotiek pārdomāta finanšu plānošana. Vairākas un dažādas kredīta saistības var būt ļoti nopietns risks gan aizdevējam, gan aizdevuma ņēmējam.
Līdzšinējo saistību izpilde ietekmēs un veidos jūsu kredītvēsturi. Tā tiek veidota katram klientam atsevišķi. Pozitīva kredītvēsture veidojas no laicīgi atmaksātiem kredītiem, savukārt pat mazu aizdevumu atdošanas kavēšana var ietekmēt kredītu izsniegšanu nākotnē. Pat dažādi komunālo maksājumu sodi, parādi, atrašanās aizdevēju melnajos sarakstos var to visu ietekmēt. Lai arī aizdevēji bieži vien saka, ka viņiem nav savstarpēji atjaunots šis melnais saraksts, tomēr tādas lietas notiek. Oficiālu savu kredītvēstures pārskatu varat iegūt Latvijas Bankas kredītu reģistrā.
Ja jums jau pieder īpašums (zeme, māja vai dzīvoklis), jums ir iespēja nekustamo īpašumu ieķīlāt, lai varētu iegūt labākus nosacījumus lielāka kredīta saņemšanai. Ne vienmēr mēs vēlamies šo īpašumu pārdot, turpināt izmantot, tādēļ aizdevums ar šādu nekustamā īpašuma ķīlu var būt labs risinājums. Šāds kredīts ar nekustamā īpašuma ķīlu var padarīt pieejamu lielāku kredītu saņemšanu arī ar sliktu kredītvēsturi, parādniekiem, kuriem ir vajadzīgi finanšu resursi parādu nomaksai.
Ņemot vērā atsauksmes varam novērtēt, ka nebanku aizdevēji ir pretimnākošāki un neliek pārāk lielus birokrātiskos šķēršļus aizdevējiem mājokļa kredīta saņemšanai, tomēr ir jāņem vērā augstāk minētie faktori un nekas negarantē aizdevuma saņemšanu, ja nespēsiet pārliecināt aizdevēju par savu spēju kredītu atdot laikā un pilnā apmērā atbilstoši līgumam.
Izmantojiet mājokļa aizdevuma kalkulatorus, kuri ir pieejami gan banku, gan nebanku aizdevēju mājaslapās. Izvērtējiet kalkulatorus un atrodiet piemērotākos aprēķinus, kas lieti noderēs hipotekāro aizdevumu salīdzināšanai. Svarīgāko informāciju par mājokļa kredītiem atradīsiet mūsu mājas lapas sadaļā “Hipotekārie kredīti”.
Piesakieties vairākiem kredītu aizdevējiem un salīdziniet piedāvājumus. Katrs no tiem var prasīt laiku, lai pielāgotu dokumentus katra aizdevēja prasībām, tomēr daudz vērtīgāk ir tērēt šo laiku šādi, jo tas ietekmēs jūsu finanses daudzu gadu garumā. Izvērtējiet atsauksmes un citu klientu novērtējumus par līdzšinējo sadarbību ar aizdevējiem, tas krietni palīdzēs labāk izvērtēt ne tikai piedāvājumā pausto informāciju, bet arī daudz dziļāk iepazīt attiecības ar kredīta devēju nākotnē.
Pieteikties varat online vidē un tas būs ātrākais veids nosūtīt pieteikumu vairākiem aizdevējiem, izvairoties no laika tērēšanas un klātienē apmeklējot visas filiāles. Pozitīva aizdevēja lēmuma gadījumā nākamais solis būs doties klātienē pie aizdevēja, iesniegt prasītos dokumentus un virzīties uz priekšu ar aizdevuma saņemšanu.